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Al igual que tomas tus vitaminas prenatales, comes de forma saludable y evitas el tabaco y el alcohol, hay otras cosas que las futuras mamás y los papás deben tener en cuenta antes de la llegada del bebé. Es hora de empezar a planificar la seguridad jurídica y financiera del bebé, dicen los expertos.
"Ahora que va a traer un recién nacido a este mundo, debe empezar a tomarse en serio su futuro y el de su familia", dice David P. Lesch, abogado de Lesch & Lesch PC en el Bronx, Nueva York. "Un poco de planificación da para mucho, mucho", dice.
Testamento en vida para proteger a mamá
Esa planificación comienza con un testamento vital. "En caso de que ocurra algo durante el parto, un testamento vital garantiza el cumplimiento de tus deseos", dice Lesch al médico. "Tener tus deseos en un papel te protege para que nadie pueda decir que esto no es lo que querías".
Otra opción es un poder de atención médica que otorga a otra persona el derecho a tomar decisiones médicas por usted en caso de que no pueda hacerlo. "Si tiene que tener uno, elija un testamento vital, pero si no quiere un testamento vital, entonces un poder sanitario es la siguiente mejor opción", dice Lesch.
Un testamento vital sólo entra en vigor cuando una persona ya no puede expresar sus deseos. Establece claramente qué tratamientos médicos pueden utilizarse y cuáles no. Por el contrario, un poder sanitario nombra a la persona que usted designa para tomar esas decisiones en su lugar.
"El poder sanitario es más flexible que el testamento vital porque permite a la persona designada tomar decisiones según las situaciones específicas que se presenten", dice Lesch. "El testamento vital establece los tratamientos deseados y no permite que se produzcan acontecimientos no previstos".
Última voluntad para proteger al bebé
Tener un testamento legal es importante una vez que se forma una familia, dice Lesch a la doctora. "Puedes proteger tus propios bienes y elegir a alguien que cuide de tus hijos si ocurre algo", dice. Recuerda que "una persona debe ser mayor de 18 años para ser tutor y cuidar de tu hijo". Espera a que tu hijo nazca sano antes de decidir quiénes deben ser los padrinos o el tutor legal".
"Dependiendo de tus activos", dice Lesch, "puede que quieras crear un fideicomiso que prevea la educación universitaria y el futuro de tu hijo, así como nombrar un fideicomisario que reparta el dinero".
Por definición, un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un individuo cede el control de la propiedad a una persona o institución en beneficio de los beneficiarios, en este caso, tu descendencia.
Por ejemplo, puedes declarar: 'Quiero que mi hijo tenga XX cantidad de dinero a los 18 años para su educación, y luego el resto a los 30 años'", dice. De este modo, el tutor sabe qué hacer con su dinero. "Si no tienes un abogado, consigue uno que haga tu testamento vital antes del parto y tu testamento regular bastante rápido después de que nazca el bebé para protegerlo", dice.
Seguro de salud para el bebé
"Realmente deberías añadir al bebé a tu plan de salud inmediatamente después del nacimiento porque tendrá muchos gastos médicos durante el primer año. Debes asegurarte de que están cubiertos", dice Lesch. Echa un vistazo a tu póliza antes del nacimiento y determina qué servicios están cubiertos y a cuánto asciende la franquicia. Además, "cada vez que lleves a tu hijo al médico, tú misma debes documentar lo que hace el médico, qué pruebas se hacen, los resultados y cuándo se necesitan pruebas de seguimiento", dice Lesch, que tiene mucha experiencia en derecho de negligencia médica. Hablando desde su experiencia personal y profesional, Jared L. Gurfein, abogado de Nueva York, advierte a los nuevos padres que revisen todas las facturas médicas con un peine fino.
"A menudo, el hospital o la aseguradora (o ambos) cometen un error que, si no se comprueba, puede dar lugar a grandes facturas", dice al médico. "Es fundamental que los padres controlen los extractos tanto del proveedor médico como de la aseguradora para ver si alguna parte de las facturas parece no estar pagada".
Además, dice, no hay que esperar a que el proveedor le envíe la factura. "Cuando veas que tu aseguradora ha denegado algo que debería estar cubierto, llama inmediatamente a la aseguradora y al administrador de la oficina del proveedor y ponlo en su conocimiento", dice.
"Lo peor que se puede hacer es dejar que se acumulen las declaraciones y tratar de lidiar con ello más tarde. Puedes pasarte el resto de la infancia de tu bebé luchando por conseguir la cobertura que te corresponde por derecho", dice Gurfein. Su hija, que ahora está sana y en plena forma, nació prematura y pasó un tiempo en la unidad de cuidados intensivos neonatales (UCIN).
"Tuvimos la experiencia de varios extractos de Oxford que reflejaban cargos denegados que deberían haber sido cubiertos [pero] mi mujer llamó inmediatamente a Oxford y al hospital cada vez que vimos una denegación y cada vez resultó ser un error que se corrigió", dice. "Nos ha dado mucha tranquilidad el hecho de que no esperemos que nos cobren nada importante. La estancia de nuestro bebé en la UCIN superó probablemente un coste de 400.000 dólares!"
Educación para el bebé
Seguro que la universidad puede parecer muy lejana, pero ahora es el momento de empezar a ahorrar para la educación de tu hijo, dice Stephen Taft, planificador financiero certificado de Nueva York.
"A la gente le gusta abrir cuentas de ahorro para la universidad y la forma que adopten depende de la familia", dice a doctor. Algunas familias prefieren la Cuenta de Donación a Menores (UGMA), "pero dependiendo del estado, el niño tiene acceso completo al dinero a los 18 o 21 años. Así que a otras familias les merece la pena establecer un fideicomiso en el que se pueda controlar el acceso al dinero", explica. También es popular el plan 529, dice. Un plan de ahorro universitario 529 permite reservar dinero para la educación de los hijos y dejarlo crecer libre de impuestos. Además, cualquier familia puede contribuir.
Pero lo mejor que puede hacer cualquier padre es "ocuparse de sus propias finanzas", dice. "Asegúrate de que tu propia situación está cuidada, porque añade estrés a un hogar cuando no lo está, añade. Por ejemplo, "la deuda de las tarjetas de crédito es una deuda muy cara de llevar y si puedes evitarla, deberías hacerlo".
