Lo que hay que saber sobre los seguros para mascotas

Por Linda Rath

Es posible que no hayas oído hablar ni hayas pensado mucho en los seguros de salud para tu amigo peludo. Pero a medida que las mascotas viven más tiempo y la atención veterinaria se vuelve más tecnológica y costosa, es algo que hay que considerar.

Hoy en día, los veterinarios hacen casi todo lo que hacen los médicos. Piden escáneres y realizan prótesis de cadera, tratamientos contra el cáncer y operaciones de corazón. Los costes pueden oscilar entre unos pocos cientos y muchos miles de dólares.

El seguro médico para mascotas puede ayudar a compensar algunos de esos costes.

¿Qué es el seguro médico para mascotas?

El seguro de salud para mascotas ayuda a pagar los cuidados cuando su mascota está enferma o lesionada. Algunas pólizas cubren los cuidados preventivos o de bienestar. Al igual que los planes de salud para humanos, los planes para mascotas tienen copagos y primas mensuales. Una gran diferencia es que usted paga el total de la factura por adelantado y se le reembolsa más tarde.

La cantidad que se reembolsa depende de:

• Su franquicia: la cantidad que debe pagar antes de que su seguro entre en acción

• Su nivel de reembolso: el porcentaje que cubre su plan, normalmente entre el 70% y el 90% de la ficha total

• El tope del seguro: el límite anual de su cobertura

Qué cubre el seguro de mascotas?

Hay tres tipos principales de planes de salud para mascotas:

Accidente y enfermedad. Esto cubre el tratamiento de lesiones, enfermedades y, a veces, problemas de comportamiento.

Sólo accidente. Sólo cubre la atención relacionada con los accidentes.

Bienestar (también llamado cuidado rutinario o preventivo). Este tipo de plan puede cubrir análisis de sangre, de orina y vacunas.

Algunas pólizas ofrecen otras prestaciones. Éstas varían de un plan a otro, pero pueden incluir:

• Gastos de alojamiento o perrera si está en el hospital y no puede cuidar de su mascota

• Gastos de publicidad o recompensa si su mascota se pierde

• El coste de la atención de urgencia fuera del país

• La atención al final de la vida, como la eutanasia, la incineración o el entierro

Otras cosas que debes saber son:

• En los seguros de salud para mascotas no hay redes, por lo que puedes ir al veterinario que quieras.

• Los hospitales veterinarios no ofrecen menos atención ni cobran más si no tienes seguro.

• Incluso un plan de alta gama probablemente no cubra las enfermedades preexistentes.

[No cubrir] las enfermedades preexistentes es habitual en el sector de los seguros para mascotas, dice Bob Capobianco, vicepresidente senior del Grupo de Seguros para Mascotas Crum & Forster.

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Qué tipos de animales de compañía están cubiertos?

Puedes encontrar planes para la mayoría de las mascotas, incluyendo:

• Perros

• Gatos

• Pájaros

• Pequeños mamíferos como conejos, cobayas, hámsters y reptiles

Algunas aseguradoras ofrecen seguros para ganado y caballos.

Cuánto cuesta el seguro de salud para mascotas?

Los precios varían, dependiendo de la especie, la raza y la edad de tu amigo de cuatro patas y del lugar donde vivas.

Por término medio, la prima mensual de un perro oscila entre 40 y 50 dólares, y un poco menos en el caso de los gatos, dice Capobianco.

Pero eso es lo más bajo; los precios pueden ser mucho más altos. La mayoría de las aseguradoras ofrecen un presupuesto gratuito en línea en cuestión de segundos. Sólo tiene que introducir la raza, la edad y el código postal de su mascota. A continuación, elija una franquicia, que suele oscilar entre 100 y 500 dólares, el importe del reembolso y el límite anual.

Cualquier animal de más de 8 semanas puede inscribirse, pero suele pagar más si sus mejores amigos tienen más años. Las primas también pueden subir a medida que la mascota envejece.

Cómo encontrar la póliza adecuada

Su veterinario es un buen punto de partida. No están autorizados a vender seguros para mascotas, por lo que es probable que le den una opinión sincera. Y es probable que sepan qué planes han funcionado para otros padres de mascotas.

Capobianco también advierte que hay que leer la letra pequeña. Por ejemplo, algunos tipos de seguros para mascotas tienen una franquicia anual, mientras que otros tienen una franquicia por incidente.

El seguro por incidente puede costar más dinero a largo plazo, explica, porque hay que alcanzar la franquicia por cada nuevo incidente antes de que se produzca el reembolso.

Si no entiendes qué está cubierto y qué no, llama y pregunta.

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En qué hay que fijarse cuando se busca una póliza

Busca una póliza que satisfaga las necesidades de tu mascota y las tuyas propias. Piense en:?

La raza de su mascota, si la conoce. Algunas razas son más propensas a ciertos problemas de salud, como la diabetes o la rotura de ligamentos.

La edad de su mascota. Las mascotas más viejas tienen más probabilidades de necesitar atención veterinaria.

El coste del tratamiento de afecciones comunes, como los problemas del tracto urinario o la enfermedad del gusano del corazón.

Puede ser mucho más de lo que crees.

Tus finanzas.

Pregúntate: Si mi perro necesita inesperadamente una operación de 2.500 dólares, ¿cuánto puedo pagar cómodamente?

A partir de ahí, puedes elegir la franquicia, el límite anual y el porcentaje de reembolso para obtener la cobertura que necesitas al coste adecuado, dice Capobianco.

Ventajas del seguro para mascotas

El objetivo principal del seguro para mascotas es salvar a tu mejor amigo y también a tu cartera. Nadie debería tener que dejar marchar a una mascota querida por no poder pagar una factura importante.

Capobianco dice que ése es exactamente el objetivo.

Creemos en el valor del seguro médico para mascotas porque ayuda a cubrir los costes de la atención veterinaria, dice. Cuando surge un imprevisto, es más fácil decir que sí a los cuidados recomendados, ya que ningún padre de una mascota quiere rechazar un tratamiento necesario por su coste.

Inconvenientes del seguro para mascotas

No todos los planes son adecuados para todas las personas, y las opciones pueden ser confusas. Por ejemplo, probablemente no tenga sentido pagar por un plan de bienestar, ya que normalmente puedes afrontar esos costes por tu cuenta.

También hay muchas cosas que la mayoría de los planes no cubren, como la esterilización, el embarazo y las enfermedades hereditarias. Y si tu amigo peludo está generalmente sano, podrías gastar miles de euros en un plan que rara vez utilizas.

Otras opciones

Si no tienes un seguro para mascotas y no puedes pagar un tratamiento que te salve la vida, considera:

Pagos mensuales.

Pregunte a su veterinario si puede pagar la factura a plazos.

Organizaciones benéficas veterinarias.

Varias organizaciones sin ánimo de lucro ayudan a los padres de mascotas a pagar los cuidados que no pueden pagar. Obtenga más información en el sitio web de Veterinary Partner, que ofrece ayuda financiera para las facturas del veterinario.

CareCredit.

Se trata de una tarjeta de crédito que utilizas para cubrir los gastos sanitarios de tu bolsillo. Es una gran opción, pero necesitas un buen crédito para calificar.

Cuentas de ahorro para mascotas.

Intenta reservar un poco de dinero cada mes para emergencias sanitarias.