Hoy en día, cada vez más compañías de seguros pagan los cuidados alternativos. A continuación te explicamos cómo puedes aumentar tus posibilidades de que te cubran las terapias no convencionales.
La cobertura de las terapias alternativas
Qué tipo de ayuda puede esperar de su aseguradora?
Del médico Archivos
15 de mayo de 2000 -- He probado todo para las alergias y el asma. Bueno, casi todo. Me niego a deshacerme de mi amado San Bernardo, y no quiero alejarme de mi vecindario lleno de polvo. Como resultado, he pasado días enteros llevándome pañuelos a la nariz, tosiendo en el teléfono y agarrando mi inhalador como un salvavidas. He hecho excursiones en las que he tenido que parar en lo alto de una montaña, jadeando, a horas de distancia de la atención médica de emergencia. Y a menudo me he despertado por la noche asustada e incapaz de respirar. Nada de lo que me ofrecía mi médico aliviaba mis síntomas de forma fiable. Antes de recurrir a las inyecciones -un tratamiento de última hora- decidí probar algunas terapias que esperaba que llegaran a la raíz de mi sistema inmunitario hiperactivo: hierbas y acupuntura.
Así que últimamente he estado visitando regularmente a un acupunturista y preparando tés medicinales. No hay garantía de que mi enfoque poco convencional funcione, pero hasta ahora las señales son buenas. Ya no busco a tientas un inhalador a las 4 de la mañana, y hoy incluso he olvidado dónde dejé la caja de pañuelos. Por desgracia, en lo que respecta a las finanzas, estoy bastante solo. Mi aseguradora me remitió a un acupuntor que aceptó una tarifa de descuento. Pero la ayuda termina ahí.
Sin embargo, a medida que los consumidores como yo acuden a los tratamientos alternativos, cada vez son más las compañías de seguros que ofrecen al menos alguna ayuda. Algunos de los principales planes de salud seleccionan algunas terapias, normalmente quiropráctica y acupuntura, para ofrecerlas como prestaciones básicas. Por desgracia, la cobertura sigue siendo irregular. Aun así, incluso si su aseguradora no es una de las que ofrecen una cobertura regular, los expertos en seguros dicen que hay algunas estrategias poco conocidas que puede utilizar para aumentar sus posibilidades de que se cubran las alternativas útiles.
Un cambio de mar
Hace diez años, la idea de que las compañías de seguros convencionales pagaran por cosas como la acupuntura habría parecido impensable. Pero el interés de los consumidores por la medicina complementaria, junto con las crecientes pruebas científicas de su eficacia, han impulsado grandes cambios.
Cuatro de cada diez estadounidenses utilizaron terapias alternativas al menos una vez en 1997, gastando un total de 21.200 millones de dólares en dichos tratamientos, según un estudio publicado en el número del 11 de noviembre de 1998 del Journal of the American Medical Association. Según estudios recientes, hasta el 90% de los planes pagados por las empresas cubren la atención quiropráctica y alrededor del 30% ofrecen acupuntura, dice John Weeks, editor de un boletín del sector llamado The Integrator for the Business of Alternative Medicine. En el estado de Washington, una ley recientemente ratificada obliga a las aseguradoras a pagar los servicios de unas dos docenas de proveedores alternativos autorizados, como naturópatas, masajistas y acupuntores.
Sin embargo, la mayoría de las grandes aseguradoras, como Aetna y U.S. Healthcare, sólo se han sumergido en aguas alternativas. Al igual que mi aseguradora, están creando "programas de afinidad" que ofrecen descuentos a una red de proveedores afiliados.
Muchas compañías de seguros dudan en entrar de lleno porque no saben cuánto costarán estos tratamientos con el tiempo. Aunque ciertamente esperan que el impulso preventivo de los cuidados alternativos les ahorre dinero, la mayoría no tiene ni idea, dice Lee Launer, socio de Price Waterhouse Coopers en Nueva York. "¿Cuál es la estructura de costes?", pregunta Launer, que trabaja en un análisis de costes para la Sociedad de Actuarios. "No lo sabemos. ¿Se gasta menos para obtener más atención? O más?"
Lo que puede hacer por sí mismo
Por supuesto, la mayoría de los consumidores están más interesados en su propio bolsillo que en los costes sanitarios de la nación en general. Si está convencido de que una terapia alternativa es adecuada para usted, Weeks y otros expertos ofrecen estos consejos para ayudarle a conseguir cobertura:
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Habla con tus responsables de recursos humanos o de beneficios para empleados y diles lo que quieres. Podrías elaborar una sencilla encuesta y preguntar a otras personas de tu centro de trabajo si también quieren beneficios alternativos. Incluso podrías sugerir un plan para medir el uso y los resultados. Escribe también al presidente de tu plan de salud.
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Colabora con tu médico y pídele que incluya las alternativas que te gustaría probar en su plan de tratamiento. Muchos médicos están sorprendentemente abiertos a las opciones que sugieren sus pacientes. Si tu médico habitual te recomienda una terapia alternativa como parte de la atención médicamente necesaria, algunos planes de salud las pagarán.
Unas pocas aseguradoras importantes, como Mutual of Omaha y Aetna, pueden pagar terapias no cubiertas en un plan si usted puede aportar pruebas científicas -artículos de revistas médicas respetadas, por ejemplo- de que son útiles. Si su aseguradora rechaza la cobertura, intente obtener una segunda opinión. Un paquete de recomendaciones médicas, seguido de una campaña de envío de cartas, puede ayudar.
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Si tienes que pagar de tu propio bolsillo, alivia un poco el dolor utilizando dinero protegido por impuestos. Muchas empresas ofrecen una cuenta de gastos flexible que permite a los trabajadores reservar dinero libre de impuestos para gastos médicos. Pregunte a su empresa por los detalles. Consulte también al Servicio de Impuestos Internos: Sólo algunas alternativas, como la quiropráctica y la acupuntura, pueden considerarse deducciones legítimas.
La presión de los consumidores, que se traduce en la de los empresarios, marca definitivamente la diferencia, dice Richard Coorsch, portavoz de la Insurance Association of America. "Si hay demanda, las aseguradoras suscribirán pólizas", afirma. "Se está viendo más".
Como soy autónomo, la única persona a la que puedo presionar es a mí mismo. Pero como me siento mucho mejor, cuento con un gran ahorro en los costes de los copagos de las recetas y los pañuelos faciales.
Sally Lehrman es una escritora independiente afincada en San Francisco, especializada en tecnología médica y temas de salud. Su trabajo ha aparecido en Health, Nature, GeneSage.com y otras publicaciones y sitios web.
