¿Qué puede esperar durante el proceso de inscripción en Medicare? Aprenda a tomar decisiones inteligentes y a evitar sanciones.
Cómo inscribirse o hacer cambios en Medicare
Por Jon McKenna
Inscribirse en Medicare puede parecer la más rutinaria de las tareas. No debería tratarlo así. Lo que hace cuando se inscribe establece la mesa para su futura atención médica.
Todo el mundo tiene una situación familiar y personal muy particular. Es muy importante que pienses en esas situaciones únicas, que hables con tu empleador y que entiendas lo que tienes que hacer para evitar lagunas en la cobertura para ti y tu familia, dice Lina Walker, PhD, vicepresidenta de seguridad sanitaria del Instituto de Políticas Públicas de la AARP.
Inscribirse en el Medicare Original
En conjunto, el seguro hospitalario básico de Medicare (Parte A) y el seguro médico (Parte B) se conocen como Medicare Original. Algunas personas tienen la suerte de estar inscritas automáticamente en el Medicare Original. Se trata de estadounidenses que reciben prestaciones de la Seguridad Social o de la Junta Federal de Jubilación Ferroviaria (RRB) durante al menos 4 meses antes de cumplir los 65 años.
A partir del primer día del mes de su cumpleaños (por ejemplo, el 1 de marzo para un cumpleaños del 15 de marzo), estará cubierto por el seguro médico y hospitalario. Recibirá una tarjeta de Medicare por correo.
Todos los demás deben inscribirse en el Medicare Original. La mayoría de las personas utilizan la solicitud en línea de la Administración de la Seguridad Social (SSA). Debería tardar entre 10 y 30 minutos. El sitio web le ofrece una lista de verificación de la información que necesita.
También puede inscribirse de estas maneras:
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Acudiendo o llamando por teléfono a la oficina de la Seguridad Social más cercana.
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Llame a la oficina nacional de la SSA al 800-772-1213.
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Envíe a la SSA una carta firmada y fechada que incluya su número de Seguro Social y la fecha en que desea que comience la inscripción en Medicare.
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Visite la oficina de la RRB más cercana o llame a la agencia.
Inscribirse no es un proceso difícil, dicen los expertos.
No he visto ninguna complicación en el proceso de inscripción en Medicare, dice Casey Schwarz, JD, asesor principal de educación y política federal en el Centro de Derechos de Medicare. El único problema es el tiempo.
En otras palabras, el momento en que se decide inscribirse en Medicare es importante. Un mal momento podría crearle costosos dolores de cabeza. Según la ley, sólo tiene tres opciones:
Su periodo de inscripción inicial. Para la mayoría de las personas, se trata del periodo de 7 meses que comienza 3 meses antes del mes en que cumple 65 años y termina 3 meses después. Si reúne los requisitos para inscribirse anticipadamente porque está incapacitado, comienza 3 meses antes de su 25º mes de pagos por incapacidad de la Seguridad Social. Termina 3 meses después.
Puede parecer que tienes mucho tiempo para decidirte. Pero hay trampas. Supongamos que esperas para inscribirte hasta casi el final de esos 7 meses. Entonces, es posible que tenga que esperar 1, 2 o 3 meses antes de que entre en vigor su cobertura de la Parte B, dice Walker. Eso podría significar un vacío en su cobertura.
Además, si espera a inscribirse sólo en la Parte B, tendrá que pagar una multa por inscripción tardía que le acompañará durante todo el tiempo que esté en Medicare. Podría aumentar sus primas durante el resto de su vida.
El periodo de inscripción general. Puede esperar para inscribirse hasta algún momento entre el 1 de enero y el 1 de marzo de cada año. Pero su cobertura no comenzará hasta el 1 de julio siguiente. Y es posible que se le aplique una penalización por inscripción tardía que incremente sus primas.
Supongamos que alguien sigue trabajando después de los 65 años, retrasa el pago de la Seguridad Social hasta los 70 años y se desentiende de Medicare, dice Tatiana Fassieux, especialista en formación de California Health Advocates. Entonces, sufre un infarto a los 69 años. Tendrán que esperar hasta el periodo de inscripción general y hacer frente a una penalización por inscripción tardía de 4 años.
Un periodo de inscripción especial. Esto es sólo para las personas que esperaron para inscribirse porque tenían un seguro médico privado a través de su trabajo o de un cónyuge. La cobertura de Medicare suele comenzar en el mes siguiente a su inscripción. Sin embargo, a veces tendrá que esperar hasta 3 meses. Sin embargo, no tiene que pagar una multa por inscripción tardía.
Las personas que esperan para inscribirse en Medicare porque todavía tienen seguro a través de un empleador a menudo están haciendo algunas suposiciones erróneas, dice Schwarz. Si te has inscrito en Medicare y te pones enfermo, Medicare podría pagar el seguro principal y el de tu trabajo el secundario, lo que podría ahorrarte dinero.
Inscribirse en Medicare Advantage o en la cobertura de medicamentos
Después de estudiar sus opciones, puede decidir que prefiere obtener su cobertura médica y hospitalaria a través de un plan Medicare Advantage (Parte C). A diferencia de Medicare Original, la mayoría de los planes de Medicare Advantage también ofrecen cobertura de medicamentos. Si le gusta la flexibilidad de Medicare Original, puede inscribirse en un plan de la Parte D para que le ayude a pagar sus medicamentos.
Puede optar por los planes de la Parte C o D durante su periodo de inscripción inicial en Medicare Original. O puede inscribirse en Medicare.gov durante el periodo de inscripción abierta para estos planes. La inscripción abierta tanto para la Parte C como para la Parte D es del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, y la cobertura comienza el 1 de enero siguiente.
Si espera 63 días o más después de que finalice su inscripción inicial en Medicare para elegir un plan de medicamentos, se enfrentará a una multa por inscripción tardía.
Si ya está inscrito en un plan Medicare Advantage, puede cambiar de plan durante el periodo de inscripción abierta de otoño y del 1 de enero al 31 de marzo de cada año.
Cómo inscribirse en Medigap
El programa de Medicare también utiliza un sistema de letras para identificar sus planes de Medigap. Estos ayudan a cubrir sus costos de deducibles y coseguros en el Medicare Original. Hay 10 de ellos: Planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. El número de los que puede elegir depende del estado en el que viva.
El periodo de inscripción abierta de 6 meses para Medigap comienza el primer día del primer mes en el que usted tiene 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare Original. Si no se inscribe durante el periodo de inscripción abierta, es posible que acabe teniendo menos opciones y más caras.
