¿Está listo para elegir un plan de Medicare? Obtenga consejos sobre cómo tomar la mejor decisión para usted y su familia.
Cómo encontrar el mejor plan de Medicare para usted
Por Jon McKenna
Usted ha hecho su investigación. Conoce el proceso de inscripción en Medicare y lo que cubren las diferentes partes de Medicare. Tal vez tenga el 800-MEDICARE (800-633-4227) en marcación rápida. Aun así, no está seguro de estar preparado para tomar una decisión sobre Medicare.
Las partes A y B (llamadas Medicare Original) tienen una cobertura similar para la mayoría de las personas. Pero las partes que ofrecen las aseguradoras privadas -la Parte C (Medicare Advantage), la Parte D para la cobertura de medicamentos y los planes Medigap- varían en costes y prestaciones. Puede ser complicado decidir cuál le conviene más...
Puede ser útil tener en cuenta su objetivo final: Debes optar por el programa que esté disponible para ti con la mejor cobertura y el precio más bajo", dice Tatiana Fassieux, especialista en formación de California Health Advocates. "Siempre puedes dejarlo o cambiar de plan más adelante.
También puedes facilitar el proceso si haces algo de trabajo por adelantado y conoces los recursos disponibles para ayudarte. Esto es válido tanto si se inscribe por primera vez como si hace cambios en su cobertura de Medicare.
Investigue
En primer lugar, una vez que comience su investigación, tómese su tiempo. Esto no es algo que pueda empezar el día que cumple 65 años, dice Julia Friedman, actuaria consultora de Milliman en Brookfield, WI.
Empieza haciéndote algunas preguntas relevantes:
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Es más importante para usted reducir las primas mensuales o los gastos de bolsillo del tratamiento?
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Desea tener la flexibilidad de ver a cualquier médico o acudir a un especialista sin necesidad de una derivación?
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Se sentiría cómodo buscando un nuevo médico si eso le ahorra dinero?
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Tiene previsto viajar mucho o vivir parte del año en un lugar diferente, donde puede necesitar otro médico u hospital?
Entonces haz un poco de papeleo:
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Haz una lista de tus condiciones médicas actuales.
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Haz una lista aparte de tus médicos y hospitales actuales. Resalte los que preferiría seguir utilizando bajo Medicare.
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Haga una tercera lista de los medicamentos recetados que toma o espera empezar a tomar en el futuro.
Qué pasa si todavía tengo un seguro médico privado?
Si va a cumplir los 65 años pero todavía tendrá un seguro privado a través de su trabajo o el de su cónyuge, puede que esté pensando en renunciar por ahora a la cobertura hospitalaria de la Parte A de Medicare y a la cobertura médica de la Parte B. En este caso, todavía tiene que investigar un poco.
Averigüe qué cubre y qué no cubre su plan actual y cuánto cuesta. Guarde un registro de lo que aprenda. Además de ayudarle a tomar una decisión, la documentación puede ayudarle a evitar las multas por inscripción tardía cuando se inscriba en el Plan B, dice Friedman.
Recuerde que una vez que se inscribe en la Parte B, algunos planes de salud privados actúan como "pagadores secundarios" de Medicare.
Esto significa que o bien no pagarán una reclamación hasta que Medicare la procese primero, o bien no pagarán más que la cantidad que tendría Medicare, dice Casey Schwarz, asesor principal de educación y política federal del Centro de Derechos de Medicare.
Si tiene un seguro de salud para jubilados a través de su antiguo empleador, es posible que quiera inscribirse en Medicare. Algunos seguros de salud para jubilados actúan como una envoltura, cubriendo las cosas que Medicare no cubre o ayudando a pagar el costo compartido de Medicare.
Es importante que consulte con su departamento de recursos humanos si tiene un seguro médico de empresa o de jubilado antes de tomar una decisión sobre la inscripción en Medicare.
¿Medicare original o Medicare Advantage?
A algunas personas les gusta la flexibilidad del Medicare Original. Usted puede:
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Acudir a cualquier médico que participe en Medicare
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Acudir a un especialista sin obtener una derivación
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Recibir atención en cualquier hospital que cumpla las normas de Medicare
A otras personas les gusta que su atención sea coordinada por un plan de salud, así como los beneficios adicionales que pueden obtener con un plan Medicare Advantage. Para las personas que han tenido un seguro a través de un empleador, un plan Medicare Advantage puede parecer más familiar.
Además, la mayoría de los planes de Medicare Advantage incluyen los medicamentos recetados. Por lo tanto, no necesita un plan de la Parte D por separado, como ocurre con el Medicare Original.
Herramientas que puede utilizar
Una vez que tenga la información médica y del seguro en la mano, está listo para hacer una inmersión más profunda. Algunas herramientas en línea pueden facilitarlo.?
Una de ellas es el Buscador de Planes de Medicare en el sitio web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid de Estados Unidos (Medicare.gov). Le permite comparar los planes Medicare Advantage y los planes de la Parte D.
Esta herramienta le permite buscar y comparar planes de Medicare Advantage, planes de la Parte D de Medicare y planes de Medigap. Usted introduce la información en el Buscador de Planes y éste clasifica los resultados según la combinación más baja de costes de primas y medicamentos. A continuación, puede ordenar los resultados por otras cosas, como por ejemplo, qué plan tiene la farmacia cubierta más cercana a usted.
Si ya tiene un plan de Medicare Advantage o de la Parte D, puede utilizar el Buscador de Planes para comparar planes. Puede cambiar de plan durante el periodo de inscripción abierta del 14 de octubre al 7 de diciembre de cada año. También puede cambiar de plan Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo si ya está inscrito en uno.
Consejos para la compra de planes
Estas tácticas pueden ayudarle una vez que se sumerja en el mar de planes de Medicare:
Mantenga sus prioridades claras. Recuerde que sus elecciones no son permanentes. Si cambia de opinión sobre un plan de Medicare Advantage o de la Parte D, puede cambiar de plan durante los períodos de inscripción abierta de cada año. También puede cambiar de plan Medigap, aunque es un poco más difícil.
No intente planificar todas las situaciones médicas imaginables. En ese momento, puede resultar abrumador y totalmente imposible elegir entre los planes, dice Schwarz.
Concéntrese en el total de los gastos de bolsillo (incluidas las franquicias, los copagos, los coseguros, los máximos y los gastos en medicamentos) que espera. No te obsesiones con un solo gasto.
Sea flexible con los médicos. Si va a varios médicos, no espere que todos estén en la red de todos los planes. Haga una lista de prioridades cuando empiece a buscar un plan y sea flexible.
Incluso si su médico está dentro de la red de un plan Medicare Advantage, no dé por sentado que aceptará nuevos pacientes de Medicare Advantage. Llame al consultorio para preguntar.
Tenga en cuenta su cobertura de medicamentos. Compare cuidadosamente su lista de medicamentos recetados con el formulario (lista de medicamentos) de un plan de Medicare Advantage o de la Parte D. El Buscador de Planes de Medicare le permitirá introducir los nombres de los medicamentos que toma y le dirá si está en el formulario del plan. Asegúrese de que cada medicamento está cubierto y, a continuación, consulte los diferentes costes de cada plan. Además, calcule si podría ahorrar dinero cambiando a un medicamento genérico o utilizando la entrega por correo.
Compruebe las calificaciones. Preste atención a las calificaciones de estrellas que el Buscador de Planes de Medicare otorga a los planes de Medicare Advantage y de la Parte D. Cinco estrellas es la máxima calificación que otorga Medicare a un plan en cuanto a la calidad de la atención, el servicio al cliente y otras áreas.
Siempre es bueno buscar un plan de cinco estrellas, dice la doctora Lina Walker, vicepresidenta de seguridad sanitaria del Instituto de Políticas Públicas de la AARP.
Además, dice Friedman, piense si los planes especializados de Medicare Advantage, como los destinados a personas con enfermedades crónicas o que reúnen los requisitos de Medicaid, se aplican a usted.
Si ya tiene un plan Medicare Advantage, lea siempre el aviso anual de cobertura de su plan, dice Fassieux. En él se le avisa de los próximos cambios que podrían hacerle considerar la posibilidad de cambiar de plan.
¿Debes pedir ayuda?
Muchas personas deciden que pueden manejar las decisiones de Medicare por su cuenta. Pero es posible que se sienta más cómodo con la ayuda de un experto de forma individual. Puede empezar llamando al 800-MEDICARE (800-633-4227) o con un chat de ayuda en vivo en el sitio Medicare.gov.
Friedman también sugiere que recurra a los recursos educativos de Medicare a través de Medicare.gov, la Administración del Seguro Social y su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP).
Los SHIPs son oficinas estatales que ofrecen servicios de divulgación, asesoramiento y formación sobre decisiones de seguros de salud como Medicare. Los asesores del SHIP pueden trabajar con usted de forma individual para responder a sus preguntas sobre Medicare.
