La elección del plan de salud adecuado depende en parte de lo que vaya a gastar en atención médica. El médico le explica cómo calcular sus costes.
Todo depende del plan de salud que elija, de la frecuencia con la que se atienda y del tipo de atención que necesite. Pero puedes hacer algunas estimaciones razonables.
Cuatro formas de pago
1. Prima.
Es lo que pagas a tu aseguradora cada mes por la cobertura. Es el coste más previsible que tendrá. El importe depende del plan de salud concreto que elija. Multiplique el importe de su prima por 12 para obtener el coste anual de su plan de salud.
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Normalmente, cuanto más pague en primas de seguro, menos pagará en gastos de bolsillo cada vez que vaya a recibir atención médica.
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Lo contrario también es cierto: cuanto más bajo sea el coste de su plan de salud cada mes, más pagará cada vez que necesite atención médica.
2. Deducibles.
Es parte de los gastos de su bolsillo. Un deducible es una cantidad fija que debes pagar antes de que tu compañía de seguros te ayude a pagar por tu atención. Puede ser de 500 dólares, 1.000 dólares o más de 6.000 dólares?
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Algunos planes pueden tener una franquicia global. Eso significa que es posible que tenga que pagar el coste total de las visitas al médico o de la atención médica que reciba hasta que alcance el importe del deducible. Después de hacerlo, el plan de salud empieza a pagar su parte de los servicios cubiertos. En ese momento, usted pagará parte de su atención en forma de copagos, coseguro o ambos, según lo establecido en su póliza de seguro.
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Algunos planes pueden tener diferentes deducibles para diferentes tipos de atención. Por ejemplo, el plan podría empezar a pagar por su atención médica antes si acude a proveedores dentro de la red. Para la atención que reciba de proveedores fuera de la red, es posible que tenga que pagar un deducible más alto antes de que el plan empiece a compartir el coste con usted. Algunos planes pueden tener un deducible para los servicios médicos y otro para los beneficios de farmacia.
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Por lo general, puede obtener ciertos tipos de atención preventiva sin tener que alcanzar primero el deducible de su plan ni pagar ningún otro costo.
3. Costes de bolsillo en copagos o coseguros.
La cantidad de dinero que gastará también depende de las veces que visite a los médicos, compre recetas y reciba otros tipos de servicios sanitarios. Por cada visita o medicamento, puede tener un copago o coseguro.
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Los copagos son una cuota fija, como 15 dólares por una visita al médico.
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El coseguro es un porcentaje de los costes que usted paga, como el 30% del coste de un medicamento recetado.
4. Cuidados y suministros que no están cubiertos por el seguro.
Ÿ Tendrá que pagar el coste total de los servicios o productos que su plan de salud no cubre. Estos costes pueden incluir:
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Medicamentos de venta libre
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Vitaminas y suplementos
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Acupuntura o cuidados quiroprácticos
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Honorarios de proveedores que no forman parte de la red de su plan
Cómo estimar sus costes
Con qué frecuencia puede acudir al médico o necesitar medicamentos? Una estimación fundamentada puede ayudarle a predecir estas necesidades... y lo que pagará por ellas. A continuación, te ofrecemos algunos pasos para ayudarte a calcular la cantidad de cuidados que podrías necesitar en el futuro.
Echa un vistazo a los gastos anteriores.
Si guardas los recibos médicos, revísalos. Suma los gastos de las visitas al médico y los medicamentos. O pida a su médico un historial de sus pagos durante el último año. Su farmacia también puede tener un registro de sus pagos por medicamentos.
Utiliza una calculadora online.
Algunos sitios web pueden mostrarte los costes estimados del seguro. Si tienes un seguro de empresa, es posible que tu compañía ofrezca una herramienta para estimar los costes.
Anticipe las necesidades sanitarias de su familia?
Las revisiones anuales de los niños y las vacunas son gratuitas, pero tendrás que calcular los costes del tratamiento de enfermedades crónicas como el colesterol alto y la diabetes, las citas médicas y los medicamentos.
Otros gastos pueden ser el asesoramiento sobre salud mental y las intervenciones quirúrgicas o médicas previstas, cuyo coste puede ser compartido mediante el pago de un copago o un coseguro.
Formas en las que podría pagar menos con la reforma sanitaria
Los cambios que ahora se aplican como resultado de la reforma sanitaria pueden reducir sus costes.
Límite de desembolso, también llamado máximo de desembolso...
Si va a comprar un plan en el Mercado de su estado (también llamado Intercambio), la reforma sanitaria pone un límite a sus gastos de bolsillo. Para 2020, lo máximo que pagará de su bolsillo por los servicios que cubre su plan de salud es de 8.150 dólares. Una familia tendrá que pagar el doble: 16.300 dólares. Su deducible contará para este límite, pero sus primas mensuales no. Los copagos y el coseguro también cuentan para el máximo de gastos de bolsillo. Estas cifras pueden parecer muy elevadas. Pero al menos ponen un límite superior a lo que tendría que gastar.
¿Atención preventiva gratuita?
Con la reforma sanitaria, no tendrá que abonar ningún copago, coseguro o deducible para la atención a los recién nacidos, las visitas a los niños sanos, las pruebas de detección de signos tempranos de enfermedad, como las mamografías, y muchos otros servicios cuando reciba atención de un proveedor que participe en su plan de salud. Las excepciones a este requisito son los planes de salud con derechos adquiridos, aquellos que existían antes de la aprobación de la reforma sanitaria y que no han experimentado cambios significativos, y los planes de salud a corto plazo (aquellos que proporcionan cobertura durante menos de 12 meses).
