doctor desglosa los costes de los seguros. Conozca las primas, el coste de la compra de planes de seguros y mucho más.
El precio del seguro médico es una gran preocupación para la mayoría de nosotros. Hay esperanza -y escepticismo- sobre si la reforma sanitaria repercutirá en las primas de los seguros y si la nueva ley nos permitirá pagar mejor la cobertura que necesitamos.
Los lectores del doctor han hecho varias preguntas sobre la Ley de Asistencia Asequible y el futuro coste de los seguros. Aquí están las respuestas a las preguntas más frecuentes:
P: ¿Cómo va a ayudarme la reforma sanitaria a ahorrar dinero?
A:
Si no tiene un seguro médico a través de su empresa y lo compra por su cuenta, los intercambios de seguros médicos que se crearán y pondrán en marcha en 2014 le permitirán ahorrar mucho dinero.
La idea de los intercambios es crear un mercado en el que los particulares y las pequeñas empresas tengan por fin el mismo poder adquisitivo que las grandes empresas. Podrán buscar cobertura, eligiendo entre una serie de opciones de seguros públicos y privados, al mejor precio. Con el poder de negociación de los millones de personas que pueden comprar en los intercambios, junto con el mandato de que todo el mundo compre un seguro -distribuyendo así el riesgo financiero entre los sanos y los enfermos-, las aseguradoras tendrán un incentivo para ser competitivas en cuanto a prestaciones y precios para atraer a más clientes.
P: Las compañías de seguros siguen subiendo sus precios. Quién vigila y regula lo que hacen?
A:
Con el sistema actual, los comisionados estatales de seguros tienen una autoridad variable para impugnar los aumentos de las tarifas de las compañías de seguros. Pero a partir de finales de este año, cualquier compañía de seguros que pretenda aumentar sus tarifas individuales y de pequeños grupos en un 10% o más deberá hacer públicos los aumentos propuestos y proporcionar una justificación actuarial sólida para los mismos.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) de EE.UU. está poniendo a disposición casi 200 millones de dólares en nuevos fondos de subvención para ayudar a los estados a desarrollar programas que hagan que los precios de los seguros sean más transparentes para los consumidores y detengan los aumentos irrazonables de las primas.
Las revisiones de las tarifas se llevarán a cabo a nivel estatal, excepto en los casos en que el estado no disponga de recursos suficientes para hacerlo. En esos casos, el HHS realizará la revisión.
P: En 2014, ¿qué garantía ofrece la reforma sanitaria de que las primas serán asequibles?
R: He aquí un vistazo a lo que ocurrirá. Para la clase media, se pondrán a disposición créditos fiscales para ayudar a pagar los planes de salud adquiridos a través del seguro médico. Si usted es un individuo que gana 43.000 dólares o menos, o una familia de cuatro miembros que gana menos de 88.000 dólares anuales, el gobierno subvencionará sus primas de seguro. También podrá optar a una reducción de los copagos, el coseguro y las franquicias para ayudar a sufragar el coste de la cobertura. Y habrá exenciones por dificultades económicas.
Para saber a cuánto ascenderá el subsidio en 2014, introduzca su información financiera en la calculadora de subsidios de la reforma sanitaria de Kaiser Family Foundations.
P: ¿Cuál es la multa si no se contrata un seguro?
Ahora mismo, no hay ninguna multa por quedarse sin seguro.
La Ley de Asistencia Asequible sí obliga a todos los ciudadanos estadounidenses a contratar un seguro médico o a enfrentarse a una multa a partir de 2014. Eso podría cambiar, por supuesto, si se anula el mandato individual, que obliga a todo el mundo a tener un seguro médico (el aspecto más debatido de la ley).
Por el momento, esto es lo que ocurre: A partir de 2014, la multa fiscal será de 95 dólares y esa cantidad aumentará gradualmente hasta los 695 dólares anuales para individuos, 2085 dólares por familia o el 2,5% de los ingresos de un hogar, lo que sea mayor.
P: ¿Alguien vigila qué parte de nuestras primas gastan las aseguradoras en atención médica real?
A:
Sí. A partir del 1 de enero de 2011, la ley obliga a las aseguradoras a destinar la mayor parte de las primas que usted paga a la atención médica, en lugar de a los beneficios, los gastos generales o los costes administrativos. Las aseguradoras que venden pólizas a grupos grandes de 50 o más personas deben destinar el 85% del dinero de las primas a la atención médica, y las que venden a particulares y grupos pequeños deben destinar el 80%.
La idea, dice Anthony Wright, director ejecutivo de Health Access California, es asegurarse de que se obtiene valor por el dinero. Health Access California es una coalición estatal de defensa del consumidor de atención sanitaria.
Los planes de salud tendrán que informar anualmente al HHS sobre la cantidad de dinero de las primas que han cobrado que se ha gastado en atención médica. Si no alcanzan el porcentaje requerido, a partir de 2012, las empresas deberán devolver el dinero a los particulares o a las empresas que compren el seguro en nombre de los empleados.
