Incluso si crees que eres un profesional, probablemente haya algunas cosas sobre Medicare que te sorprenderán.
9 cosas que no sabías sobre Medicare
Aunque Medicare existe desde 1965, pocas personas se considerarían expertas en él. Es un programa enorme con una variedad de reglas y opciones, y puede ser confuso. Por ello, es probable que haya algunas cosas sobre Medicare que no esperaba.
1. Tendrá que tomar decisiones
El Medicare tradicional no es su única opción. Puede elegirlo (Medicare Partes A y B) para recibir atención hospitalaria y acceder a cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare. O puede elegir un plan Medicare Advantage (también llamado Medicare Parte C), que compra a una aseguradora privada que le proporciona las prestaciones de Medicare.
Si elige las Partes A y B de Medicare (a veces denominadas Medicare Original), también tendrá que elegir un plan de la Parte D si quiere tener cobertura de medicamentos recetados. También puede considerar la posibilidad de adquirir una póliza complementaria conocida como plan Medigap. Puede ayudarle con los gastos de su bolsillo, como los deducibles. Algunos planes de Medigap también tienen un máximo de desembolso, lo que significa que hay un límite anual de lo que tendría que pagar.
Si elige un plan Medicare Advantage, en la mayoría de los casos incluirá la cobertura de medicamentos recetados, por lo que no tendrá que contratar un plan de la Parte D por separado. También puede ofrecer cobertura adicional, como la dental o la de las gafas. Pero estará limitado a la red de proveedores de esa aseguradora y puede costar más. Si elige un plan Medicare Advantage, no podrá contratar un plan Medigap complementario.
2. Tiene varias partes
A diferencia de los seguros de salud que probablemente haya tenido hasta ahora, Medicare no es un servicio único.
Además de inscribirse en Medicare o en un plan Medicare Advantage, es posible que tenga que inscribirse en las Partes B y D de Medicare -que cubren la atención médica ambulatoria y los medicamentos recetados- o se arriesga a pagar una multa más adelante. Además, es posible que necesite un plan complementario para obtener una cobertura adicional o para ayudarle a pagar los gastos de su bolsillo.
3. Puede costar más de lo que cree
Con un plan tradicional de Medicare, no hay un máximo de gastos de bolsillo. Eso significa que si tiene un problema de salud grave, no hay límite a lo que podría tener que gastar por su coseguro, que es el porcentaje de sus gastos médicos que son su responsabilidad.
La Parte D de Medicare (recuerde que es la parte de los medicamentos recetados) tiene un umbral catastrófico. Esto significa que después de gastar una cierta cantidad de su bolsillo, su cobertura catastrófica entra en acción. Pero usted seguirá pagando el 5% del coste de cualquier medicamento recetado que supere esa cantidad. Si toma un medicamento de alto precio, eso puede suponer una gran cantidad de dinero.
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4. Si se retrasa, es posible que tenga que pagar
Tiene 7 meses para inscribirse en Medicare. Ese tiempo comienza 3 meses antes de cumplir los 65 años, el mes de su cumpleaños y 3 meses después de su cumpleaños... Algunas personas serán inscritas automáticamente en las Partes A y B de Medicare, pero otras tienen que inscribirse. Si no está seguro de estar inscrito automáticamente, es conveniente que lo compruebe en la oficina de la Seguridad Social.
Si no está inscrito automáticamente y no se inscribe en Medicare durante el periodo de inscripción abierta, pagará una penalización por inscribirse posteriormente. Esta penalización se producirá cada mes que tenga Medicare.
Lo mismo ocurre si retrasa la inscripción en un plan de la Parte D para medicamentos recetados. Así que no espere a estar enfermo o a necesitar un medicamento costoso para inscribirse.
Esta penalización no se aplica si tiene cobertura a través de su trabajo. Pero como algunas empresas pueden exigirle que se inscriba en Medicare, consulte con su departamento de recursos humanos antes de cumplir los 65 años.
5. No siempre se puede obtener un plan Medigap
Si se inscribe en un plan original de Medicare, una póliza Medigap actúa como un seguro complementario. Paga algunos de los costes que no paga Medicare, como los copagos y las franquicias.
Durante el periodo de inscripción abierta de Medigap, puede comprar cualquier póliza de Medigap que esté disponible para usted, independientemente de su estado de salud.
Pero después, es posible que no pueda conseguir una, y eso puede ser una gran desventaja si surge algo grave y necesita servicios costosos. Si elige un plan de Medicare Advantage en lugar del Medicare original pero decide que no está satisfecho con él, puede abandonar el programa durante los primeros 12 meses para afiliarse o volver al Medicare original (lo que se conoce como derecho de prueba). Si tenía una póliza de Medigap antes de comprar un plan de Medicare Advantage o compró el plan de Medicare Advantage cuando cumplió 65 años por primera vez, seguirá teniendo derecho a comprar una póliza de Medigap.
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6. La cobertura dental y de visión es limitada
Medicare no cubre la mayoría de los cuidados dentales, a no ser que reciba servicios dentales o se someta a un procedimiento dental de emergencia mientras está ingresado en un hospital.
Tampoco cubre los exámenes oculares relacionados con la prescripción de gafas. Pero sí cubre los exámenes oculares para ciertas enfermedades, como el glaucoma y la degeneración macular.
Los audífonos tampoco están cubiertos. Necesitará un seguro complementario o un plan Medicare Advantage que le ayude con esos costes.
7. No hay cobertura de cuidados a largo plazo
Una de las mayores sorpresas para mucha gente es que Medicare no cubre los cuidados de larga duración a menos que estén asociados a una estancia en el hospital y sean de rehabilitación, como la terapia para ayudarle a volver a caminar después de una operación de rodilla.
Pero si simplemente necesita ayuda con las actividades de la vida diaria, como vestirse y bañarse, Medicare no cubre los cuidados en el hogar o en una residencia de ancianos.
8. Los planes del mercado pueden complicar las cosas
Si usted está asegurado con un plan del Mercado cuando es elegible para Medicare, podría pensar que sólo debe mantener su plan del Mercado. Se equivoca.
Por un lado, si usted recibe un subsidio para ayudarle a pagar sus primas, la mayoría de las personas no serán elegibles para el subsidio una vez que sean elegibles para Medicare. (Esto significa que podría enfrentarse a sanciones fiscales si lo mantiene).
Si se demora en inscribirse en las Partes B o D de Medicare, pagará una multa por inscripción tardía durante todo el tiempo que esté en Medicare.
Y si no se inscribe la primera vez, se arriesga a tener una interrupción de la cobertura mientras espera a que se repita el plazo de inscripción.
En la mayoría de los casos, querrá cancelar su plan del Mercado e inscribirse en Medicare.
9. Puede obtener ayuda
Mucha gente no sabe que cada estado tiene un Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) con asesores que pueden responder a todas sus preguntas sobre Medicare. Visite shiphelpcenter.org para encontrar el SHIP de su estado. La gente del Centro de Derechos de Medicare también está encantada de responder a sus preguntas. Póngase en contacto con ellos en el 800-333-4114 o en [email protected].
