¿Qué es una HMO? ¿Qué es una PPO? ¿En qué se diferencian? ¿Cuáles son los pros y los contras? ¿Cómo elegir entre una HMO y una PPO? Descubra lo que necesita saber sobre las HMO y las PPO, las principales diferencias y cómo elegir el mejor plan para usted.
HMOs
Una HMO, u organización para el mantenimiento de la salud, es un plan que ofrece a sus miembros atención dentro de una red específica de médicos, hospitales y otros proveedores médicos. Son los llamados proveedores de la red.
Sus costes suelen ser más bajos con una HMO porque ya tiene acuerdos con los proveedores. Pagan menos a los proveedores con los que tienen contratos, por lo que usted paga menos por el plan.
Si acude a un proveedor que no está en la red de la HMO, conocido como proveedor fuera de la red, el plan no suele cubrir su visita a menos que sea una emergencia.
Como miembro de la HMO, usted paga una prima mensual y un copago cuando busca atención médica. Usted elige un médico de atención primaria para que coordine su atención. Si necesita ver a un especialista, su médico de cabecera debe remitirle.
PPOs
Con una PPO, u organización de proveedores preferidos, hay más flexibilidad a la hora de buscar atención médica. Puede consultar a los médicos que están fuera de la red. También puede consultar a un especialista sin necesidad de obtener una derivación.
Pero si recibe atención de un proveedor de la red de la PPO, pagará menos. Sus gastos de bolsillo serán menores y su cobertura será más completa.
Si elige la atención de un proveedor fuera de la red, sus gastos de bolsillo serán mayores. Pagará más por algunos servicios y es posible que otros no estén cubiertos.
Su PPO tiene acuerdos con los proveedores de la red para pagar una tarifa fija por cada servicio. Los PPO suelen tener una tarifa fija que pagarán por un servicio o proveedor fuera de la red. Si usted va fuera de la red y el médico o centro médico le cobra más por un servicio, usted tiene que pagar la diferencia.
¿Cuáles son las principales diferencias?
Las principales diferencias entre las HMO y las PPO son la asequibilidad y la flexibilidad.
Coste. Las HMO son más asequibles que las PPO. Las HMO suelen tener primas mensuales más bajas. Ambas pueden requerir que usted cumpla con un deducible antes de que los servicios sean cubiertos, pero es menos común con una HMO. Con una PPO, las primas mensuales pueden ser más altas, pero tendrá algo de cobertura si sale de la red. Las HMO no suelen ofrecer cobertura a los proveedores fuera de la red, a menos que se trate de una emergencia.
Flexibilidad. Las PPO tienen más flexibilidad que las HMO. Usted elige los médicos a los que acude. Puede consultar a proveedores dentro o fuera de la red. No necesita la aprobación previa ni la derivación de un médico de atención primaria. Si elige una PPO y su médico no está dentro de la red, no tiene que cambiar de médico para estar cubierto.
Piense en ello como una compensación. Con una HMO, paga menos, pero tiene menos flexibilidad para recibir atención médica. Con una PPO, pagas más pero tienes más opciones.
Ventajas y desventajas
Comparar las ventajas y desventajas de las HMO y las PPO puede ayudarte a decidir cuál es la mejor para ti.
Ventajas de las HMO
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Menores gastos de bolsillo
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Primas mensuales más bajas
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Menor coste de las recetas médicas
Ventajas de la PPO
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Mayor flexibilidad
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Mayor oferta de proveedores
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Cobertura para médicos dentro y fuera de la red
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Acudir a un especialista sin necesidad de derivación
Inconvenientes de la HMO
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Elección limitada
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Cobertura sólo para los proveedores de la red, a menos que sea una emergencia.
Inconvenientes de la PPO
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Mayores gastos de bolsillo
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Primas mensuales más elevadas
Cómo elegir
Decidir entre una HMO y una PPO depende de sus necesidades. Estas preguntas pueden ayudarle a elegir.
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Qué es más importante para ti: menores costes o más flexibilidad?
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Qué importancia tienen las primas mensuales y los copagos bajos?
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Cuáles son las franquicias de cada plan?
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Con qué frecuencia se acude al médico?
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Qué servicios médicos cree que necesitará en un futuro próximo?
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Tiene alguna condición médica existente que requiera ver a los especialistas con frecuencia?
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Su médico está dentro o fuera de la red?
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Tiene un equipo de especialistas que le gustaría seguir utilizando, aunque estén fuera de la red?
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Viaja mucho, lo que significa que necesita más flexibilidad a la hora de buscar atención médica?
Cuando responda a estas preguntas, tendrá una mejor idea de qué puede ser una mayor prioridad: la flexibilidad o la asequibilidad. Si la reducción de los gastos de bolsillo es más importante que tener más opciones, una HMO puede ser lo más adecuado para usted. Si la flexibilidad es más importante que el mantenimiento de los costes, una PPO puede ser una buena opción.
El plan más adecuado para usted es el que satisface sus necesidades y prioridades.
