La prestación de medicamentos de Medicare: cómo elegir las opciones

médico analiza las opciones a las que se enfrentan los estadounidenses que se inscriben en el beneficio de medicamentos recetados de Medicare.

Beneficio de medicamentos de Medicare: Cómo clasificar las opciones

médico examina las opciones a las que se enfrentan los estadounidenses que se inscriben en el beneficio de medicamentos recetados de Medicare.

Por Todd Zwillich Revisión médica de Louise Chang, MD Del médico Archivos

El inicio de la inscripción para el nuevo beneficio de medicamentos recetados de Medicare está a sólo seis semanas de distancia. La Parte D de Medicare, como se llama, será la mayor adición al programa desde que se fundó en 1965. Aunque la Parte D ofrecerá más opciones de planes de medicamentos, también añadirá capas de complejidad a un programa nacional de seguro de salud que durante décadas se ha enorgullecido de su simplicidad, al menos desde la perspectiva del paciente.

La inscripción en la Parte D ofrecerá a 42 millones de ancianos y discapacitados estadounidenses diversos grados de ayuda para pagar las recetas. Pero conseguir la cobertura requiere que los beneficiarios tomen algunas decisiones clave. Dos tercios de los afiliados a Medicare ya tienen algún tipo de cobertura de medicamentos privada o pública. Si usted es uno de ellos, tendrá que saber cómo podría cambiar su cobertura y qué forma de seguro es la mejor para usted.

A partir del 15 de octubre aproximadamente, Medicare espera lanzar un sitio web diseñado para ayudar a los beneficiarios a elegir el mejor plan en su zona, basándose en las recetas que toman, los costes adicionales que pueden pagar y sus formas de seguro existentes.

Cambio de Medicaid

Más de 6 millones de estadounidenses de bajos ingresos con Medicare ya tienen sus medicamentos recetados a través de los programas estatales de Medicaid. Pero cuando la Parte D entre en vigor el 1 de enero de 2006, toda esa cobertura pasará automáticamente a Medicare.

En un esfuerzo por evitar confusiones, Medicare está colocando automáticamente a los llamados "elegibles duales" en un plan de la Parte D. Pero para evitar el favoritismo, el gobierno está eligiendo los planes al azar en cada área geográfica. Pero como cada zona ofrecerá entre 10 y 20 planes, tendrá que comprobar si el plan en el que le han colocado es adecuado para usted; si no lo es, tendrá que cambiar.

Con el cambio de la cobertura de medicamentos, las personas con doble elegibilidad pueden notar que su cobertura de medicamentos disminuye con respecto a lo que antes cubría Medicaid.

A finales de octubre, el gobierno enviará por correo cartas a todos los beneficiarios con doble derecho informándoles del cambio. El siguiente paso es comprobar la lista de medicamentos cubiertos del plan, o formulario, para ver si todos los medicamentos que toma están cubiertos. Lo más probable es que no lo estén, así que son usted y su médico quienes deben decidir si otros medicamentos de marca o genéricos cubiertos son lo suficientemente similares como para cambiarlos.

"Deberían correr a sus médicos con esa carta", dice Sam Muszynski, abogado y director de la oficina de financiación de la atención sanitaria de la Asociación Americana de Psiquiatría.

Preocupación por los pacientes con enfermedades mentales

La Asociación Americana de Psiquiatría está especialmente preocupada por los pacientes con enfermedades mentales que requieren medicación y que tienen doble elegibilidad. Muchos de estos pacientes utilizan varios medicamentos pero pueden no ser capaces de tomar decisiones sobre la elección del plan.

Además, Medicare no cubre algunos medicamentos psicoactivos, como las benzodiacepinas, que utilizan algunos pacientes.

Los programas estatales de seguros de salud (SHIP) están tomando la iniciativa de asesorar directamente a los pacientes de bajos ingresos sobre cómo inscribirse en un plan de medicamentos. Para los pacientes con enfermedades mentales y sus seres queridos o cuidadores, la Alianza Nacional para los Enfermos Mentales y la Asociación Nacional de Salud Mental ofrecen recursos de ayuda.

Planes basados en el empleador o en los jubilados

Millones de personas mayores ya tienen cobertura de medicamentos a través de un plan de salud para jubilados o de un empleador actual. Si eso le incluye a usted, tendrá que decidir si mantiene su cobertura privada o se une a la Parte D.

En primer lugar, su empresa tendrá que comunicarle si mantiene la cobertura. Un posible efecto de la nueva cobertura gubernamental es que puede hacer que las aseguradoras privadas abandonen sus planes de medicamentos. Medicare trata de evitarlo pagando subvenciones a los planes privados como incentivo para que mantengan el seguro de medicamentos.

"Parece que muchos de ellos, si no la mayoría, continuarán, al menos por el momento", dice Cheryl Matheis, directora de estrategias de salud de AARP.

Las empresas están obligadas por ley a informar a los beneficiarios sobre su actual cobertura de medicamentos y si la van a mantener. En caso afirmativo, también están obligados a decirles si esa cobertura es tan buena o mejor que la que ofrece la Parte D.

La palabra clave que hay que buscar es "acreditable". Un plan privado que es acreditable es uno que es funcionalmente equivalente o mejor que la Parte D. Si el suyo lo es, puede quedarse con él o elegir un plan de Medicare. Y si elige la cobertura privada y se pasa a Medicare más tarde, no tendrá que pagar una multa por inscripción tardía.

La participación en la Parte D es puramente voluntaria. Pero si su cobertura privada no es acreditable, pagará una multa por la prima si decide cambiarse a Medicare después del 15 de mayo de 2006.

Una vez más, le conviene utilizar el sitio web de Medicare para comparar los formularios y los gastos de bolsillo, como los copagos, las franquicias y el coseguro, para ver qué tipo de cobertura le conviene más.

La clave es la carta de su empresa. Si no la recibe a finales de octubre, póngase en contacto con el departamento de recursos humanos de su empresa para saber cuándo le llegará y si su cobertura es acreditable.

Medigap

Algunas personas mayores con Medicare obtienen cobertura de medicamentos a través de planes de seguro complementarios conocidos como Medigap. Los planes Medigap están etiquetados con letras de la A a la L.

Los planes H, I y J son los únicos planes Medigap que tienen cobertura de medicamentos, pero en casi ningún caso se consideran acreditables. En estos casos, a casi todos los clientes de Medigap les convendría contratar un seguro de la Parte D, dice Matheis.

Las posibles excepciones son los llamados planes Medigap no estandarizados en Massachusetts, Wisconsin y Minnesota. Algunos de estos planes pueden ser acreditables, por lo que es mejor esperar a la carta de la compañía para ver si aparece esa palabra mágica.

Asistencia farmacéutica estatal

Algunos estados cuentan con Programas de Asistencia Farmacéutica financiados con fondos públicos para personas mayores de bajos ingresos que no tienen Medicaid. Se espera que la mayoría de esos programas "envuelvan" la Parte D, lo que significa que pueden seguir ayudando a pagar algunos de sus copagos y deducibles una vez que se inscriba en un plan. Medicare aún no ha completado todos sus acuerdos con los planes estatales, pero debería tenerlos resueltos pronto.

Fechas clave

Estas son algunas fechas importantes que hay que recordar:

  • 15 de octubre: la fecha aproximada en que Medicare espera lanzar sus recursos de comparación de la Parte D en el sitio web de Medicare y en el 1-800-MEDICARE.

  • Finales de octubre - Este es el momento en que Medicare y los empleadores enviarán cartas a los beneficiarios ya sea notificando su inscripción automática en la Parte D (en el caso de Medicaid) o el estado "acreditable" del seguro privado.

  • 15 de noviembre - Comienza la inscripción abierta para los planes de la Parte D.

  • 1 de enero de 2006 - Comienzan los beneficios de medicamentos recetados de la Parte D.

  • 15 de mayo de 2006 - Finaliza la inscripción abierta. Si usted es elegible para Medicare y no tiene un plan privado acreditable, pagará una multa del 1% mensual en la prima si se inscribe en la Parte D después de esta fecha.

Algunos recursos útiles

La Coalición para el Acceso a los Beneficios es un grupo de organizaciones sanitarias que trabajan para facilitar la transición a la Parte D, especialmente para las personas mayores de bajos ingresos.

El Centro de Derechos de Medicare tiene recursos y consejos útiles para los beneficiarios en su sitio web o llamando al (212) 869-3850.

AARP ha publicado un folleto de 24 páginas titulado "Medicare Rx Drug Coverage: Lo que necesita saber". Puede solicitarlo en la página web del grupo.

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