De los archivos del médico
El dinero no puede comprar una buena salud, pero si planifica bien sus finanzas, podrá hacer frente a los costes de la atención médica.
Dicha planificación no sólo proporciona beneficios futuros, sino que también puede ayudarle a sentirse más tranquilo en este momento.
"Tener finanzas insuficientes puede ser realmente estresante cuando las personas piensan en sus necesidades de atención médica", dice el doctor Jeffrey Kullgren, profesor asociado de medicina interna en la Facultad de Medicina de la Universidad de Michigan en Ann Arbor.
En un estudio de 2018, por ejemplo, los investigadores informaron que las personas que perdieron la mayor parte de su seguridad financiera tenían un 50% más de riesgo de morir prematuramente, en comparación con aquellos que mantuvieron una base financiera estable. Otro estudio, publicado en 2014, descubrió que los empleados que se preparan para su futuro contribuyendo a su plan de jubilación 401(k) también eran más propensos a mostrar mejoras en la salud y a informar de un descenso en el número de días de enfermedad que tomaban. Ninguno de los dos estudios pudo demostrar causa y efecto, pero ambos sugieren que la seguridad y la planificación financiera pueden repercutir en nuestra salud.
"El mayor riesgo de una mala planificación: no poder pagar la atención que se necesita cuando se necesita", dice Kullgren.
Para Kullgren, las decisiones financieras más importantes que tomará la gente tienen que ver con la elección de su seguro médico. Afirma que es fácil centrarse en el coste de la prima mensual de una póliza, excluyendo otros aspectos que afectarán al gasto, como las franquicias, los copagos y los costes fuera de la red. Estos costes pueden acumularse y suponer una carga importante para su cuenta bancaria.
"La gente suele sorprenderse de lo que tiene que pagar, incluso cuando tiene una póliza", dice Kullgren.
Entonces, ¿cuánto dinero necesitarás para pagar la atención médica después de la jubilación? Un estudio de 2018 de HealthView Services predice que una pareja de 65 años que se jubile hoy gastará 363.946 dólares en gastos médicos durante los años que le quedan. Pero como se estima que Medicare solo cubrirá el 51% de esos gastos, aproximadamente la mitad de esos gastos recaerán sobre ellos. Además, Medicare no cubre actualmente los cuidados de larga duración, como los centros de asistencia, cuyo coste medio se acerca a los 4.000 dólares al mes. Esto hace que el cuidado de la salud sea una parte esencial de la planificación financiera, aunque la AARP estima que sólo un poco más de la mitad de los que consultan a un planificador financiero incluyen los costes de la atención médica en esas discusiones.
"Cada vez son más las personas que tienen que averiguar cómo gestionar los costes de su asistencia sanitaria", afirma Kullgren. Un planificador financiero con experiencia en gastos sanitarios puede ayudarle a entender qué puede esperar y cómo pagarlo. "Así sabrás de antemano que puedes pagar ese deducible si surge un problema de salud inesperado".
Kullgren también dice que debes tener en cuenta tu salud futura al sopesar tu plan de cobertura y sus costes. "Conozca bien las condiciones de salud que tiene ahora y lo que puede requerir en el futuro", dice.
4 Consejos
Kullgren ofrece consejos para que su situación financiera sea lo más saludable posible:
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Habla. Hable con su médico sobre su situación financiera y sus preocupaciones. Una conversación sincera ayudará a su médico a orientarle hacia una atención sanitaria eficaz pero asequible.
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Discuta su plan. Esto ayudará a orientar las decisiones que toméis juntos, como cuándo tiene más sentido económico someterse a un procedimiento necesario pero no urgente.
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Empiece a ahorrar pronto. Para hacer frente a los costes de la asistencia sanitaria tras la jubilación, empiece a financiar su plan ahora. Un planificador financiero puede revisar sus opciones, como las cuentas de ahorro para la salud, su 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA).
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No espere. Tome decisiones financieras sobre su atención médica mientras esté sano. No espere a tener una emergencia de salud, cuando no podrá pensar bien las cosas.
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