Conozca de la mano de un médico los tipos de planes de seguro de salud disponibles bajo la Ley de Atención Asequible.
¿En qué se diferencian los planes? Cada uno de ellos paga una parte determinada de los costes para la persona media inscrita. Los detalles pueden variar de un plan a otro. Además, las franquicias -la cantidad que se paga antes de que el plan se haga cargo del 100% de los gastos sanitarios- varían según el plan, y generalmente los menos caros tienen la franquicia más alta.
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Platino: cubre el 90% de media de sus gastos médicos; usted paga el 10%.
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Oro: cubre el 80% de media de sus gastos médicos; usted paga el 20%.
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Plata: cubre el 70% de media de sus gastos médicos; usted paga el 30%.
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Bronce: cubre el 60% de media de sus gastos médicos; usted paga el 40%.
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Catastrófica: Las pólizas catastróficas pagan después de haber alcanzado un deducible muy alto (8.150 dólares en 2020)... Los planes catastróficos también deben cubrir las tres primeras visitas de atención primaria y la atención preventiva de forma gratuita, incluso si aún no has alcanzado el deducible.
También verá marcas de seguros asociadas a los niveles de atención. Algunas grandes marcas nacionales son Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana, Kaiser y United.
Cada marca de seguros puede ofrecer uno o más de estos cuatro tipos comunes de planes:
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Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO)
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Organizaciones de proveedores preferentes (PPO)
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Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO)
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Planes de punto de servicio (POS)
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Planes de salud con deducible alto (HDHP), que pueden estar vinculados a cuentas de ahorro para la salud (HSA)
Dedique un minuto a conocer las diferencias entre estos planes. Conocer los tipos de planes puede ayudarle a elegir uno que se ajuste a su presupuesto y satisfaga sus necesidades de atención sanitaria. Para conocer los detalles de un plan de salud concreto de una marca, consulte su resumen de prestaciones.
Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO)
Una HMO presta todos los servicios sanitarios a través de una red de proveedores y centros de salud. Con una HMO, usted puede tener:
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La menor libertad para elegir sus proveedores de atención médica
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La menor cantidad de papeleo en comparación con otros planes
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Un médico de atención primaria que gestiona su atención y le remite a los especialistas cuando lo necesita para que la atención esté cubierta por el plan de salud; la mayoría de las HMO requerirán una remisión antes de que pueda ver a un especialista.
Qué médicos pueden ver.?
Cualquiera de la red de su HMO. Si acude a un médico que no está en la red, es posible que tenga que pagar la factura completa usted mismo. Los servicios de urgencia en un hospital fuera de la red deben ser cubiertos con las tarifas de la red, pero los médicos no participantes que le atiendan en el hospital pueden facturarle.
Lo que usted paga:
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Premium:
Es el coste que pagas cada mes por el seguro.
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Deducible:
Su plan puede exigirle que pague la cantidad antes de cubrir la atención, excepto la preventiva.
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Copagos y/o coseguros para cada tipo de atención.
Un copago es una cuota fija, por ejemplo de 15 dólares, que usted paga cuando recibe la atención. El coseguro es cuando usted paga un porcentaje de los cargos por la atención, por ejemplo el 20%. Estos cargos varían según su plan y se contabilizan para su deducible.
Trámites que se realizan.
Ÿ No hay que rellenar hojas de reclamaciones.
Organización de proveedores preferidos (PPO)
Con una PPO, usted puede tener:
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Ÿ Una cantidad moderada de libertad para elegir sus proveedores de atención médica - más que una HMO; no tiene que obtener una referencia de un médico de atención primaria para ver a un especialista.
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Mayores gastos de bolsillo si acude a médicos fuera de la red frente a proveedores de la red
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Más papeleo que con otros planes si acude a proveedores fuera de la red
Qué médicos puedes ver.
Cualquiera de la red del PPO; puedes ver a médicos fuera de la red, pero pagarás más.
Lo que pagas:
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Premium:
Es el coste que pagas cada mes por el seguro.
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Deducible:
Algunos PPO pueden tener un deducible. Es probable que tengas que pagar un deducible más alto si ves a un médico fuera de la red.
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Copago o coseguro:
Un copago es una cuota fija, como 15 dólares, que usted paga cuando recibe atención médica. El coseguro es cuando usted paga un porcentaje de los cargos por la atención, por ejemplo el 20%.
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Otros gastos:
Si su médico fuera de la red cobra más de lo que cobran otros en la zona, es posible que tenga que pagar el resto después de que su seguro pague su parte.
Trámites que se realizan.
Hay poco o ningún papeleo con una PPO si ves a un médico dentro de la red. Si acude a un proveedor fuera de la red, tendrá que pagarle. Luego tienes que presentar una reclamación para que el plan PPO te devuelva el dinero.
Organización de Proveedores Exclusivos (EPO)
Organización de Proveedores Exclusivos (OPE)
Con una EPO, usted puede tener:
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Un grado moderado de libertad para elegir a sus proveedores de atención médica: más que una HMO; no tiene que obtener una derivación de un médico de atención primaria para ver a un especialista.
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No hay cobertura para los proveedores fuera de la red; si acude a un proveedor que no está en la red de su plan C que no sea en una emergencia C tendrá que pagar el costo total usted mismo.
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Prima más baja que una PPO ofrecida por la misma aseguradora
Qué médicos pueden ver.
Cualquiera de la red de la EPO; no hay cobertura para proveedores fuera de la red.
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¿Premio:?
Es el coste que pagas cada mes por el seguro.
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Deducible:?
Algunas EPO pueden tener una franquicia.
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Copago o coseguro:
Ÿ Un copago es una cuota fija, como 15 dólares, que usted paga cuando recibe atención médica. El coseguro es cuando usted paga un porcentaje de los cargos por la atención, por ejemplo el 20%.
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Otros gastos:
Ÿ Si acude a un proveedor fuera de la red tendrá que pagar la factura completa.
¿Papeles de por medio?
Hay poco o ningún papeleo con una OPE.
Plan de punto de servicio (POS)
Un plan POS combina características de una HMO con una PPO. Con el plan POS, usted puede tener:
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Más libertad para elegir sus proveedores de atención médica que en una HMO
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Una cantidad moderada de papeleo si acude a proveedores fuera de la red
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Un médico de atención primaria que coordina su atención y que le remite a los especialistas
Qué médicos puedes ver.
Puede consultar a los proveedores de la red a los que le remita su médico de atención primaria. Puede acudir a médicos fuera de la red, pero pagará más.
Lo que usted paga:
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Premium:
Es el coste que pagas cada mes por el seguro.
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Deducible:
Su plan puede exigirle que pague el importe de un deducible antes de cubrir la atención más allá de los servicios preventivos.
Es posible que pague un deducible más alto si acude a un proveedor fuera de la red.
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Copagos o coseguros:
Usted pagará un copago, como por ejemplo 15 dólares, cuando reciba la atención o un coseguro, que es un porcentaje de los cargos por la atención... Los copagos y el coseguro son más altos cuando se recurre a un médico fuera de la red.
Trámites de los que se trata.
Si vas fuera de la red, tienes que pagar tu factura médica. Luego presentas una reclamación a tu plan POS para que te devuelva el dinero.
Plan catastrófico
Si es menor de 30 años puede contratar un plan de salud catastrófico. Con un plan de salud catastrófico puede tener:
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Una prima más baja
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3 visitas de atención primaria antes de aplicar la franquicia
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Atención preventiva gratuita, aunque no haya alcanzado el deducible
Qué médicos puedes ver.?
Cualquiera de la red del plan; los planes individuales pueden tener normas adicionales sobre los especialistas.
Lo que usted paga:
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Premium:?
Es el coste que pagas cada mes por el seguro.
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Deducible:?
Un plan de salud catastrófico tiene un deducible de $8,150 para un individuo y $16,300 para una familia en 2020. Una vez alcanzado ese deducible, el plan pagará el 100% de los costes médicos de las prestaciones cubiertas.
¿Papeles de por medio?
Querrás llevar un registro de tus gastos médicos para demostrar que has cumplido... el deducible.
Plan de salud con deducible alto con o sin cuenta de ahorro para la salud
De manera similar a un plan catastrófico, usted puede ser capaz de pagar menos por su seguro con un plan de salud de alto deducible (HDHP). Con un HDHP, usted puede tener:
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Uno de estos tipos de planes de salud: HMO, PPO, EPO o POS
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Costes de desembolso más elevados que muchos tipos de planes; al igual que otros planes, si alcanza el importe máximo de desembolso, el plan paga el 100% de su atención.
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Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para ayudar a pagar su atención; el dinero que usted pone en una HSA no se grava y puede ser utilizado libre de impuestos en los gastos médicos elegibles. Para tener una HSA, debe estar inscrito en un HDHP.
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Muchos planes de bronce pueden calificar como HDHPs dependiendo del deducible (ver abajo).
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ué médicos pueden ver
. Esto varía en función del tipo de plan: HMO, POS, EPO o PPO
Lo que usted paga:
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Premium:?
Un HDHP generalmente tiene una prima más baja en comparación con otros planes.
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Deducible:?
El deducible es de al menos $1,400 para un individuo o $2,800 para una familia, pero no más de $6,900 para un individuo y $13,800 para una familia en 2020. Como en todos los planes, su atención preventiva es gratuita aunque no haya alcanzado el deducible.?
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Copagos o coseguros:?
A excepción de la atención preventiva, usted debe "pagar todos los gastos hasta su deducible cuando acuda a recibir atención médica". Puede utilizar el dinero de su HSA para pagar estos costes.
Puede crear una Cuenta de Ahorros para la Salud... para ayudarle a pagar sus gastos. El máximo que puedes aportar a una HSA en 2020... es de 3.550 dólares para los individuos y de 7.100 dólares para las familias...".
Trámites necesarios.
Guarda todos los recibos para poder retirar el dinero de tu HSA y saber cuándo has alcanzado tu deducible.
