Un vistazo a las cuestiones importantes que debe tener en cuenta a la hora de elegir un seguro médico durante la inscripción abierta.
Puede cambiar su plan de seguro durante un periodo llamado de inscripción abierta. Suele tener lugar durante un breve periodo de tiempo cada otoño o primavera.
Si se lo pierde, puede quedarse con una cobertura que no se ajusta a sus necesidades o a su presupuesto.
Los planes individuales son los que se compran sin ayuda de la empresa. Se han vuelto más asequibles gracias a las leyes que pueden permitirle reducir sus impuestos sobre la renta deduciendo la prima de sus ingresos imponibles, dependiendo de si es autónomo, cuánto gasta en atención sanitaria y cuáles son sus ingresos.
Si no tiene un seguro a través de su empresa, también hay un período de inscripción abierta para los mercados de seguros de salud, que son parte de la Ley de Asistencia Asequible, desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre.
Si opta por comprar en un Mercado, puede tener más opciones que las que podría ofrecer un empleador. Además, si adquiere un plan a través del mercado, puede recibir ayuda financiera para pagar las primas o los gastos compartidos, en función de sus ingresos.
A la hora de elegir uno para el próximo año, tenga en cuenta estas cuestiones clave:
¿Sigue siendo adecuado su plan actual? Puede que esté contento con la cobertura que tiene ahora y quiera mantenerla. Pero asegúrese de revisar cuidadosamente las condiciones actualizadas de su plan. De este modo, no se verá sorprendido por ningún cambio en las prestaciones, las franquicias u otras partes de la cobertura que no desee o necesite.
Si tanto usted como su cónyuge o pareja trabajan, ¿tiene sentido compartir un plan? ¿O deberíais mantener cada uno un plan a través de vuestra propia empresa? Revise las opciones de cada empresa para ver cuál ofrece el plan mejor y más asequible.
¿Recomiendan otros el plan que está considerando? Busque en organizaciones que califican a las compañías de seguros. Por ejemplo, el National Committee for Quality Assurance, una organización sin ánimo de lucro dedicada a la atención sanitaria, clasifica más de 500 planes de salud privados.
¿Qué planes cubren los médicos y servicios que quiere o necesita? Si le gusta el médico que ve ahora, asegúrese de que está en la red de su plan. Si no es así, acudir a un médico fuera de la red probablemente le costará más.
Si utiliza tratamientos complementarios o alternativos, como la acupuntura, busque un plan que los cubra.
La cobertura de los medicamentos recetados, la atención de salud mental y otros servicios que pueden ser importantes para usted variarán de un plan a otro.
¿Qué planes se adaptan mejor a su presupuesto? Sume sus gastos de atención sanitaria de los últimos años para poder predecir los costes del año que viene. También debe tener en cuenta las nuevas necesidades de atención sanitaria para el próximo año. ¿Cuál de los planes de salud se ajusta más a su estimación?
Tenga en cuenta aspectos como:
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Deducibles
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Primas mensuales
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Copagos y otros gastos que no cubre el seguro
Ofrece su empresa o plan incentivos de bienestar? Estos programas le recompensan si pierde peso, deja de fumar y realiza otros esfuerzos para mejorar su salud y prevenir enfermedades. Puede ganar dinero para gastar en gastos de salud o puede pagar menos por su plan de salud.
¿Quiere una HSA o una FSA? HSA significa cuenta de ahorros para la salud. En 2022, si tiene un plan con deducible alto, puede apartar hasta 3.650 dólares para gastar en gastos sanitarios cualificados. El dinero que reserve puede pagarse con los ingresos antes de impuestos. Puede transferir el dinero no utilizado de un año a otro. Cada familia puede reservar hasta 7.300 $ al año.
Si tiene más de 55 años, puede añadir otros 1.000 dólares al año a su HSA. Si no ha gastado todo el dinero al final del año, se queda en la cuenta y gana intereses. También puede conservar la cuenta si cambia de trabajo o renuncia.
FSA significa cuenta de gastos flexible. Sólo puede obtenerlas a través de un plan ofrecido por su empresa. En 2022, una FSA le permite apartar hasta 2.700 dólares de su salario antes de impuestos para pagar los gastos médicos no cubiertos por su plan de salud.
Recuerde que debe gastar el dinero de su FSA antes de que termine el año o lo perderá, aunque algunos empleadores ofrecen una prórroga de 2 meses. Así que piense en sus gastos médicos durante el próximo año y ponga sólo lo que crea que va a necesitar.
