Una explicación de los distintos tipos de seguro que puedes contratar para proteger a tu familia, como el seguro de invalidez, el seguro de vida y el seguro médico complementario.
Hay varios tipos de seguros que pueden protegerle a usted y a su familia si ocurre lo inesperado.
Seguro de invalidez
Ya sea permanente o temporal, una discapacidad puede dejarle sin poder trabajar. Y estar incapacitado puede ser más común de lo que crees. Según la Administración de la Seguridad Social, un trabajador de 20 años tiene hoy en día un 30% de posibilidades de quedar discapacitado antes de la jubilación.
Puede contratar una póliza de seguro de invalidez que le ofrezca cierta tranquilidad. Si te quedas discapacitado y no puedes trabajar, te pagará un porcentaje de tus ingresos perdidos.
Hay dos tipos de seguro de invalidez: a corto plazo y a largo plazo.
Seguro de invalidez a corto plazo
cubre eventos que te mantienen fuera del trabajo de 60 a 180 días, dependiendo de la póliza. Esto podría incluir ausencias por embarazo y parto, recuperación de una cirugía o un accidente, o por someterse a un tratamiento contra el cáncer. Las pólizas de incapacidad a corto plazo suelen pagar el 80% de tus ingresos.
Seguro de invalidez de larga duración
se aplica a los periodos de incapacidad prolongados. Suelen pagar el 60% de tus ingresos. Pero los pagos pueden durar periodos mucho más largos, incluso el resto de tu vida, dependiendo de la póliza.
Deberías ver si tu empresa ofrece un seguro de invalidez. Algunos estados también tienen programas para las personas que cumplen los requisitos.
Seguro de vida
El seguro de vida puede dar a su familia apoyo financiero después de su muerte.
Hay diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. Asegúrate de entender las condiciones de la póliza que consideres comprar.
El seguro de vida a plazo, por ejemplo, es válido durante un número determinado de años. Usted paga las primas durante un tiempo determinado. Si falleces durante ese tiempo, tu familia recibe el dinero.
La gente suele contratar un seguro de vida temporal para cubrir a sus familias si su muerte tiene un gran impacto financiero. Por ejemplo, puede ser útil si está ahorrando dinero para la matrícula universitaria de sus hijos o si está pagando una hipoteca.
El seguro de vida permanente, en cambio, dura toda la vida mientras siga pagando las primas... Se combina con un fondo de inversión. Y suele ser más caro que el seguro de vida temporal.
Algunos seguros de vida pueden estar disponibles a través de su empresa, pero puede comparar planes individuales utilizando herramientas en línea.
Seguro médico complementario
Cuando una enfermedad o lesión grave te envía al hospital, es posible que tengas muchos gastos médicos que no están cubiertos por tu plan de seguro médico. El seguro médico complementario ayuda a llenar ese vacío.
Por ejemplo, puede ayudarle a pagar:
-
Deducibles (la cantidad que tienes que pagar antes de que tu seguro médico entre en acción)
-
Copagos (la cantidad que su seguro le exige que pague por un servicio sanitario)
-
Gastos de bolsillo (facturas médicas que no cubre tu seguro médico)
Estos gastos pueden acumularse durante una enfermedad.
También puede tener otros gastos derivados de un problema de salud. Por ejemplo, puede necesitar el cuidado de los niños si usted o su pareja están en el hospital. Viajar hacia y desde los centros de tratamiento también puede ser costoso.
El seguro médico complementario, que ofrecen las compañías privadas, cubre estos gastos, normalmente pagando en efectivo. Estos pagos suelen comenzar el primer día de la estancia en el hospital. Las limitaciones varían en función de la póliza que contrate, así que preste mucha atención a los detalles.
También puede adquirir pólizas complementarias para cubrir las prestaciones dentales o de la vista, que pueden no estar cubiertas por su seguro médico habitual.
Si tiene Medicare, infórmese sobre la cobertura complementaria, llamada Medigap, en Medicare.gov.
Seguro de asistencia a largo plazo
Las afecciones graves, como las enfermedades de larga duración o las lesiones graves, pueden hacer que necesite cuidados continuos que su seguro médico no cubre.
Por ejemplo, puede necesitar contratar a alguien que le ayude a bañarse, vestirse y comer cada día. O puede necesitar el tipo de cuidados que sólo puede ofrecer un centro de asistencia.
El seguro de dependencia cubre los costes de estas situaciones, dentro de los límites establecidos en la póliza.
Puede obtener más información sobre el seguro de dependencia a través de un agente de seguros. Además, compruebe si su empresa puede ofrecer este tipo de póliza.
